Proemio
A menudo leemos o escuchamos un titular que empieza así : “Decenas de personas fueron estafadas por una organización criminal dedicada a…” Lo vemos desde la barrera de la pantalla, que nos pone a salvo de tal infortunio, y enseguida la noticia se disuelve entre la grave repercusión de otras que le suceden en ese mismo telediario. Es natural. En los tiempos que corren, que haya decenas de personas estafadas por una banda criminal pasa como “poco más que un desafortunado incidente”. Siempre y cuando, claro está, no estemos entre los estafados. Y es que para la víctima, una estafa supone un drama personal que, por pequeño que parezca a los demás, a ella podría arruinarle la vida.
Tal es el caso de Javi, el protagonista de este relato. Aunque el personaje es una ficción de inspiración real, está basado en hechos escrupulosamente ciertos. Igualmente, los movimientos societarios a los que se hace referencia, los importes de las compraventas de valores, los años marcados en la cronología, y la sentencia con las respectivas condenas impuestas a delincuentes, son completamente verídicos, y han podido ser detectados gracias al seguimiento público de actividades societarias que la legislación española estipula.
PRIMER TIEMPO
OCTUBRE, 2019
Los hermanos FÁTIMA y YOUSSEF RIHARD, de nacionalidad española y origen marroquí, comparecen ante notario con el fin de constituir la Sociedad de Responsabilidad Limitada INVERSIONES ALMINAR 2020, S.L. La constituyen con el capital mínimo requerido, y cada socio suscribe la mitad del capital social.
Ambos hermanos cuentan con ingresos declarados muy reducidos, y ninguno de los dos tiene actividad laboral estable.
Indicador de riesgo:
⁃ Falta de capacidad económica de los socios.
ENERO, 2020
INVERSIONES ALMINAR 2020, S.L. compra el 35 % de participaciones sociales a Parking Bahía Sur, S.L. (sociedad titular de varias plazas de garaje). El precio declarado de la compraventa es de 30.000 euros, y se satisface mediante doce entregas mensuales de 2.500 euros cada una, en efectivo, y documentadas con recibos privados, sin transferencias bancarias ni justificantes de disposición previa de fondos.
Indicadores de riesgo :
⁃ Pagos aplazados sin lógica financiera alguna.
⁃ Uso intensivo de efectivo y ausencia de trazabilidad bancaria.
SEPTIEMBRE, 2021
INVERSIONES ALMINAR 2020, S.L. adquiere una plaza de garaje a una persona vinculada a un antiguo socio de Parking Bahía Sur, S.L. por un precio declarado de 20.000 euros, que son abonados (de nuevo) en efectivo a razón de 12 mensualidades. La plaza está ubicada en una zona alejada del domicilio de Fátima o de Youssef Rihard , y de cualquier actividad declarada por estos. La escritura incorpora una manifestación genérica sobre el origen lícito de los fondos, sin que se aporte ninguna documentación bancaria, nóminas, declaraciones fiscales o contratos que respalden la capacidad económica de la compradora.
Indicadores de riesgo :
⁃ Pagos aplazados sin lógica financiera.
⁃ Uso intensivo de efectivo y ausencia de trazabilidad bancaria.
MARZO, 2022
Javi está inmerso en la pantalla de su portátil. Clic. Una primera foto del garaje. Clic. Otra. Clic. Otra. No está mal. Ya lo ha calculado. Con una buena rehabilitación, el garaje puede generar ganancias interesantes. Invirtiendo 20.000 euros en participaciones, con rentabilidades fijas del 12 % anual, no es que se vaya a forrar, pero al menos pone sus ahorros a producir, dedicándole al asunto un mínimo de esfuerzo y de tiempo. Al fin y al cabo, lo farragoso, que es la rehabilitación del garaje, lo asume la empresa. Y además, con lo que saque en el primer año, tendría para lo de la boda. A Lorena le hace ilusión la super boda, y él quiere que la tenga. Pero no merece la pena echar ahí los ahorros. Todavía tiene un año (o dos, si convence a Lorena) para sacarle a esos ahorros un beneficio que cubra parte de ese gasto. No están los tiempos como para tirar la casa por la ventana y quedarse luego a dos velas.
Lo de mover los ahorros lo había estado pensando desde hacía un tiempo pero, por una razón o por otra, siempre lo postergaba. Entre otras cosas, porque lo de invertir no era lo suyo. Tenía que informarse bien y estudiar las opciones. Sus amigos le recomendaron lo de las criptomonedas, pero él no lo vio muy claro. Luego llegó la pandemia y el parón que trajo. Sin poder trabajar en ese tiempo, no le quedó más remedio que tirar de ahorros, y el tema de la inversión quedó postergado una vez más. Para entonces, ya él y Lorena llevaban tres años juntos, y a raíz del confinamiento, empezó la convivencia. Cuando volvió la normalidad… (bueno, una normalidad diferente, porque las cosas nunca volvieron a ser del todo como antes) él pudo volver al trabajo y levantar presión otra vez. Así, después de dos años, pudo reponer en la cuenta de ahorro lo que se había visto obligado a sacar.
Fue en ese tiempo cuando retomó lo de la inversión. Además, la convivencia con la Lore había funcionado mejor de lo que habían imaginado, y ella empezó a hablar de matrimonio y de hijos. Su argumento principal era que el tiempo se les echaba encima. Ya llevaban juntos cinco años, se querían, se entendían bien, la convivencia había funcionado, y tenían edad de sobra para dar ese paso. Y si no se decidían ya, a ella se le pasaba el arroz. Y para ella lo de ser madre era innegociable.
Javi estaba de acuerdo con esas razones, entre otras cosas, porque él deseaba lo mismo. Y así fue como se decidió a acometer lo de la inversión. Empezó a averiguar en internet, a mirar en redes sociales y se topó con una publicación de INVERSIONES ALMINAR, S.L. Cuando entró en la web de la empresa, vio los inmuebles que tenían para rehabilitar, revisó la autenticidad de la sociedad, y analizó los pro y los contra del negocio. Luego se metió en el grupo cerrado de mensajería de la empresa, y leyó los comentarios de otros inversores. Era lo que él buscaba. El riesgo era realmente bajo, pues rehabilitar un inmueble para luego venderlo o alquilarlo, estando el negocio inmobiliario en alza, siempre sería rentable. Además, lo que más le gustaba era que la empresa se encargaba de la búsqueda del inmueble (en su mayoría, garajes), de la rehabilitación y de la comercialización. Él sólo tenía que aportar su parte del capital para el proyecto, y esperar al plazo fijado para recibir la rentabilidad. Esa era una ventaja grande para Javi, a quien se le hacía cuesta arriba lo de dedicar tiempo y trabajo a ese tema. Con INVERSIONES ALMINAR 2020, S.L., eso no era una preocupación.
Después de contactar con los de la empresa, Javi acudió a ver el inmueble en el que iba a invertir. Era un garaje que requería una reforma estructural, pero que por su ubicación, tamaño y condiciones, podía rendir beneficios interesantes. El representante de INVERSIONES ALMINAR 2020, S.L. que lo acompañó en la visita, le enseñó el proyecto de rehabilitación y los números con los cálculos de las rentabilidades, según los precios de mercado, coste de las obras, y otras variables que Javi no dominaba, pero que lo dejaron satisfecho. Toda esa información, y tener delante de sus ojos el objeto tangible de su inversión, hizo que se despejaran las dudas que aún albergaba, y lo llevaron a cerrar el trato allí mismo.
El futuro inversor firmó un largo contrato que había llevado a la visita el representante de la empresa. El documento contenía numerosas tablas con números (intereses, plazos, riesgos, rentabilidades, penalizaciones, etc.) e incontables acápites y letras pequeñas, algunos de los cuales Javi leyó. Luego, para hacer efectivo el trato, transfirió la cantidad pactada (20.000 euros) y envió el justificante al e-mail de INVERSIONES ALMINAR 2020, S.L.
SEGUNDO TIEMPO
NOVIEMBRE, 2022
Fátima Rihad transmite el 50 % de sus participaciones en INVERSIONES ALMINAR 2020, S.L. a Gestión Atlas Patrimonial, S.L., sociedad administrada por su cuñada, Jimena Abad Cid. El precio declarado es de 3.000 euros, equivalente al valor nominal, a pesar de que la sociedad ya posee activos y derechos económicos sobre otra mercantil. Se pacta un pago aplazado a tres años, sin intereses y sin garantías.
Indicadores de riesgo :
⁃ La valoración del activo resulta incoherente con la existencia de bienes incorporados al balance, y con los movimientos de fondos previos (valoración de activos contradictoria).
⁃ El pago es aplazado, sin lógica financiera y sin posibilidad de trazabilidad bancaria.
⁃ Interposición de familiares (la cuñada de Fátima Rihad).
FEBRERO, 2023
Gestión Atlas Patrimonial, S.L. vende las mismas participaciones de INVERSIONES ALMINAR 2020, S.L. compradas a Fátima Rihad. El comprador es Patrimonios del Estrecho, S.L., una sociedad constituida por Karim Bouchad, quien declara ingresos ocasionales como repartidor. El precio se eleva formalmente 57.500 euros, pero se compensa con un supuesto préstamo personal concedido meses antes a Youssef Rihard. No se aporta contrato de préstamo, calendario de amortización, ni movimientos bancarios que acrediten la entrega del dinero. La compensación permite justificar una adquisición sin salida bancaria real.
Indicadores de riesgo:
⁃ Falta de capacidad económica del comprador.
⁃ Opacidad en los pagos.
⁃ Ausencia de trazabilidad bancaria.
MARZO, 2023
El año ha pasado volando. Javi está listo para recibir las ganancias de su primera inversión con INVERSIONES ALMINAR 2020, S.L., y se complace imaginando la cara de Lorena cuando reciba la sorpresa de bodas que va a darle cuando ingrese ese dinero. Ella se ha esforzado planificando y organizándolo todo para que el gasto no rebase el presupuesto acordado (que está muy lejos de ser modesto). Pero es su boda y, como ella dice, se casará una sola vez en la vida. Por eso ha decidido que, si va a economizar en algo, será en el viaje de novios. Ya tendrán tiempo de viajar después. Lo importante es que el día que se casen sea memorable. Para ellos y para sus invitados.
Javi agradece que la mayor parte del tiempo sólo le pida opinión sobre elecciones como el sitio donde será la ceremonia, el menú, la decoración, y un largo etcétera. Él se agobia sólo de pensarlo. Lo suyo es decir sí, no, o no sé, y poner el grueso del presupuesto, a excepción del traje de la novia, que lo pagan sus padres. Ya han tenido que ir depositando entradas y señales por aquí y por allá para servicios que se reservan con mucho tiempo de antelación. Y hubieran reservado también ya el viaje de novios antes de que se dispararan los precios, pero él le pidió a Lorena que eso se lo dejara a él. Esa será la sorpresa. Con los beneficios que genere la inversión tiene para la boda y para un viaje de novios que Lorena no va a olvidar en su vida.
Una semana después de que se cumpliera el año del plazo fijado para poder sacar la rentabilidad de su inversión, Javi intenta comunicarse con la empresa, y nada. Nadie responde. Ni por teléfono, ni desde la dirección de e-mail que tiene y por donde se ha comunicado antes, ni por el grupo cerrado de mensajería, al que ya ni siquiera puede acceder, aunque había entrado hasta hace una semana sin problemas. Como si la empresa no existiera. Pero claro que sí existe, porque Javi ha verificado de nuevo con el número de CIF y la denominación en internet, y aparece en el registro de sociedades mercantiles. Tiene que haber algún error. Tal vez algún problema con la web, o con el servicio de atención al cliente. Así intentó tranquilizarse Javi, pero al ver que el error (o lo que fuera lo que estaba pasando) persistía, se fue al lugar donde estaba el garaje que vio junto al representante de INVERSIONES ALMINAR 2020, S.L., y se llevó el susto de su vida. Allí seguía el garaje sin rehabilitar, cerrado. Tocó puertas, preguntó a los pocos vecinos que pudo encontrar cerca del sitio, y nadie sabía nada del inmueble. Ni quién era el dueño, ni nada de nada. Esperó aún una semana más, mientras buscaba en internet, desesperado, cualquier rastro de la empresa. Por fin, diez días después de inútiles intentos de contacto con INVERSIONES ALMINAR 2020, S.L., desesperado ya, Javi hizo lo único que podía hacer, ir a poner la denuncia en la policía, y esperar que hubiera suerte y pillaran a los delincuentes.
En todos esos días, Javi no ha podido disimular su ansiedad, y Lorena que lo conoce bien, se ha percatado. Al principio no le dijo nada, pero después le dejó caer así, como ella sabe hacerlo, que si tenía algún problema o se sentía mal por alguna cosa, podía decírselo, que para eso eran una pareja. Él insistió en que sólo estaba agotado por las muchas horas de trabajo que hacía. “Mientras más horas haga, más dinero tendremos para la boda”, le dijo Javi, esperando que el tema de la boda funcionara como bálsamo universal. Y durante un tiempo, así fue.
Y no había mentido Javi cuando le habló de la cantidad de horas que estaba haciendo. Lo que no le dijo fue que lo hacía para compensar el desastre financiero en el que lo había dejado aquella canallada que le habían hecho… aquel error que había cometido por estúpido. Como apenas se veían debido a los horarios de trabajo de ambos, los preparativos de la boda que ella asumía, y el cansancio con el que ambos llegaban a casa, no hubo más reproches durante un mes, o algo así. Pero la convivencia con Lorena, que antes de que sucediera todo aquello era el remanso de placer y alegrías de Javi, se ha vuelto un bloque de hielo, amargo a ratos. Por mucho que él se esfuerza, no puede disimular que está hundido. Las circunstancias lo han convertido en un ser esquivo, aletargado y depresivo. Lorena vuelve a indagar sobre el origen de ese cambio de carácter, pero ante las evasivas de Javi, y sin poder encontrar otra explicación que no fuera su arrepentimiento con la boda, lo confronta directamente. “Si estás arrepentido de casarte conmigo, estás a tiempo de decirlo. Cancelamos todo, y santas pascuas. Mejor ahora que el día de la boda”.
Naturalmente, él respondió que no, que si había alguna mujer con la que él quisiera casarse, esa era ella. Lo juró, y volvió a poner varias excusas insípidas para explicar su estado anímico. Él sabía que volvía a perder la oportunidad para compartir su carga, para sincerarse con su novia y confesarle lo que lo torturaba. Que no sabía cómo hacer frente a una boda que deseaba tanto como ella, pero que no iba a suceder, a menos que ocurriera un milagro. No se sentía capaz de enunciarlo. No tenía el valor que hacía falta para decirle que era su culpa, que había cometido un error imperdonable, y que ya podía olvidarse de la boda y de todos los planes que juntos habían concebido con una ilusión de niños. Luego iba a desear haber juntado el valor necesario y haberle dicho todo a Lorena aquel día.
Faltaban dos meses para la boda, cuando Lorena llegó del trabajo con expresión muy grave, y le pidió a Javi que le enseñara las facturas de los servicios que él debía haber pagado para la ceremonia. Javi cayó desplomado en el sofá, encorvado sobre su regazo, con las manos cubriéndole el rostro. Lorena había llamado a los del local para confirmar unos detalles de la decoración, y estos le habían dicho que la reserva se había cancelado al no haberse completado el pago final en la fecha estipulada. Lamentablemente, habían perdido la señal. Lorena se enfadó primero, pero luego dijo que aquello tenía que ser un error, que iba a llevar la factura y si no se resolvía el asunto, iría a los tribunales. Pero algo muy adentro le dijo que tal vez no era un error, y que la respuesta la tenía su novio. A él no le quedó más remedio que decir la verdad, la inversión y la estafa. La primera reacción de ella fue de incredulidad. No se explicaba cómo aquel hombre con el que había compartido su vida durante más de seis años podía ocultarle algo tan grave, algo que la afectaba a ella tanto como a él, algo que determinaba el futuro de ambos. Y más que ocultar, le había mentido. Porque ella misma le había preguntado qué le estaba pasando, y él prefirió mentirle. ¿Cómo podía confiar en un hombre que no tenía el valor de ser sincero en una circunstancia como esa, después de tantos años? Él no era culpable de la estafa, era la víctima. ¿Por qué ocultarlo, por qué mentir? ¿Acaso no confiaba en ella? Y, por otro lado, sabía que en algún momento ella tendría que enfrentar la realidad, el derrumbe de sus sueños… ¿Es que pensaba decírselo justo antes de la boda? ¿Había pensado en cómo le afectaría a ella una noticia como esa, justo en el momento que debía ser el más feliz de su vida? Es más, ¿había pensado realmente en ella? Lorena sintió que no quería estar allí ni un minuto más. Fue al cuarto, recogió sus cosas, y se marchó.
SEPTIEMBRE, 2023
Después de que Lorena se marchara de su casa, Javi se sumergió en un pozo de autodestrucción. Pasaba de culpabilizarse, a reprocharse todo lo que había hecho hasta ese momento. Pensaba que lo había tenido todo, y por torpeza, estupidez y cobardía, lo había perdido todo. Iba como un zombi de la casa al trabajo y del trabajo a la casa. Comía poco y mal, dormía entre pesadillas, y se despertaba varias veces en la noche. Perdió el interés por casi todo, y recurrió al alcohol sólo para no sentir la tortura de permanecer sobrio.
Así estuvo unos meses hasta que su amigo Jesús lo obligó a ir a ver a una amiga suya psicóloga, que lo ayudó a no caer en lo más profundo del pozo. Después de tres meses bajo tratamiento, Javi pudo juntar el valor que necesitaba para ir a buscar a Lorena. Si algo tenía claro, es que quería estar con ella.
ABRIL, 2024
Parking Bahía Sur, S.L. acuerda una reducción de capital con devolución de aportaciones con INVERSIONES ALMINAR 2020, S.L., que recibe 142.000 euros, un importe muy superior a la inversión inicialmente declarada. Parte de esa cantidad se transfiere a la cuenta personal de Fátima Rihard bajo el concepto "regularización familiar".
Indicadores de riesgo :
⁃ Interposición de familiares en la operación.
⁃ Valoraciones de activos contradictorias.
Se aprecia cómo el circuito creado por los hermanos Rihard permite transformar fondos procedentes de víctimas de la estafa en activos societarios, participaciones y devoluciones aparentemente legítimas.
MAYO, 2025
Llaman al telefonillo y Javi se apresura a abrir. Es el cartero. Javi firma el recibo y cierra la puerta, sin quitar la mirada del sobre que tiene en la mano. El remitente es el Juzgado de Instrucción Nº 5, y Javi deduce que está relacionada con ese amargo asunto de la estafa, cuyo recuerdo le revuelve las tripas, aunque hayan pasado ya tres años.
Javi abre el sobre. Le tiemblan las manos, y no sabe si es la rabia o la expectación por saber si esos desgraciados van a pagar, por fin, lo que le hicieron. Lee la carta. Es una cédula de citación: Se cita a Javier Pérez Espinosa para que comparezca ante este Juzgado el próximo día 8 a las 10:30 horas, al objeto de prestar declaración en calidad de perjudicado/testigo en el procedimiento arriba referenciado.
“Al parecer, los han pillado”, piensa Javi, mientras cierra la carta con desgano, la coloca de nuevo en el sobre, y la deja caer, negligentemente, sobre la mesa de centro. Vienen a su mente los recuerdos de aquellos fatídicos días en los que su pequeño mundo se vino abajo como un castillo de arena pateado por esos canallas. Se deja caer en el sofá, como un peso muerto, y dirige su mirada hacia la pantalla de la tele, sin ver nada realmente. Sólo quiere sentirse acompañado mientras le entra sueño y se echa en la cama hasta que vuelva a salir el sol. Sin embargo, la carta ha invocado esos recuerdos que aún lo torturan. Imágenes y sensaciones de aquellos días vuelven a su cabeza, y el sueño se torna más esquivo que de costumbre. Javi resopla ante la idea de otra noche de insomnio. Lo mínimo que le desea a esos hijos de… es que se pudran en la cárcel. Ni siquiera le entusiasma demasiado recuperar su dinero. Lo que quisiera recuperar son esos tres años en los que no ha sido ni la sombra de lo que un día fue. Lo que ya nadie podrá devolverle es la tranquilidad, la confianza, la salud, la alegría de aquellos días… y a Lorena.
TIEMPO MUERTO
JUNIO 2025
Las denuncias de las víctimas alertaron a la Policía.
Al abrir la investigación, las autoridades policiales necesitan recurrir al OCP a través de su instancia superior, el SEPBLAC, para recabar la información relativa a operativas mercantiles, financieras y patrimoniales registradas en los documentos notariales firmados por los sospechosos, y que conforman el trayecto del entramado societario y financiero creado por esos presuntos delincuentes.
Los analistas de Unidad de Análisis del OCP, realizan una profunda investigación en las bases de datos internas, donde se registra cada documento notarial; y en las externas, donde hay información documentada de diversas fuentes. Los resultados de esa investigación son vertidos en un informe de operación sospechosa que será enviado al SEPBLAC, encargado de entregarlo a la Policía.
En el caso de INVERSIONES ALMINAR 2020, S.L. el informe de la Unidad de Análisis del OCP concluye que el delito precedente es una estafa agravada y continuada (arts. 248, 249 y 250 CP). “La operativa –resume–, se presenta como una inversión familiar de pequeña escala, pero el análisis conjunto muestra una cadena dirigida a introducir en el circuito formal fondos procedentes de un delito continuado de estafa agravada cometido mediante falsas plataformas de inversión inmobiliaria. La investigación patrimonial vincula a Youssef Rihard con una trama que captaba pequeños inversores a través de páginas web y grupos cerrados de mensajería. Se ofrecían participaciones en supuestos proyectos de rehabilitación de inmuebles y garajes, con rentabilidades fijas del 12 % anual. Las víctimas efectuaban ingresos en cuentas de sociedades pantalla, creyendo que el dinero se destinaría a comprar activos reales. En realidad, una parte relevante de las cantidades se retiraba en efectivo o se desviaba a cuentas controladas por personas del entorno familiar. Los principales indicadores de riesgo son el uso intensivo de efectivo, la falta de capacidad económica de los socios, la interposición de familiares, las valoraciones contradictorias, los pagos aplazados sin lógica financiera y la ausencia de trazabilidad bancaria. La apariencia de operaciones patrimoniales ordinarias encubre la integración de beneficios derivados de una captación fraudulenta de inversores.”
LA SENTENCIA
El caso fue juzgado y los acusados fueron sentenciados con las siguientes penas:
Youssef Rihard. Condenado por un delito continuado de estafa agravada a 5 años y 9 meses de prisión.
Karim Bouchad. Condenado por cooperación en el ocultamiento patrimonial de las ganancias a 3 años y 3 meses de prisión.
Fátima Rihard. Condenada por blanqueo de capitales vinculado a la estafa, al permitir el uso de su perfil personal y societario para introducir los fondos en el mercado inmobiliario menor.
NOTA:
Sin las garantías de control sobre el seguimiento de actividades societarias, financieras y patrimoniales, ofrecidas por el Centro Tecnológico del Notariado (CTN) y el Órgano Centralizado de Prevención del Blanqueo (OCP) del Consejo Nacional del Notariado, CNN) habría sido inviable documentar estos delitos y, por tanto, demostrar la culpabilidad de los delincuentes y posibilitar su condena, lo cual constituye la única posibilidad de reparación de daños para sus víctimas.
